Обнальный прорыв на Запад

FLB: ЦБ РФ выяснил, владелец банка “Западный” Александр Григорьев бежал из России вслед за выведенными миллиардами вкладчиков

«Лишившийся 21 апреля лицензии банк «Западный» с декабря прошлого года принимал участие в операциях по выводу капитала из России, утверждается в документах Банка России, - сообщает 23 апреля «Русская планета».

С 21 февраля по 17 марта пользовавшиеся услугами банка юридические лица вывели за границу более 2 млрд рублей, что примерно сопоставимо с капиталом банка в тот момент.

Подозрение Центробанка пало на компании «Беркут», «Тартус», «Солтин» и «Гард», которые являлись клиентами банка и у которых регулятор обнаружил признаки фиктивной деятельности».

«В конце марта председатель правления банка «Западный» Виктор Хребет получил письмо из ГУ ЦБ по Центральному федеральному округу. В нем речь шла о том, что клиенты банка проводили операции, целью которых мог быть вывод денег за границу. Предправления приглашали явиться на совещание в ЦБ, чтобы дать объяснения», - пишет в среду русскоязычное издание Forbes.

«Совещание было намечено 26 марта. Состоялось оно или нет, неизвестно: телефон предправления Хребта с понедельника выключен, а о местонахождении Александра Григорьева, который за несколько недель до отзыва лицензии у банка вышел из его капитала, ничего не известно, - передавало ранее агентство РБК.

По словам источника агентства, близкого к руководству банка, он сейчас находится в одной из европейских стран.

Как следует из письма, ЦБ проанализировал деятельность компаний "Беркут", "Тартус", "Солтин" и "Гард" и обнаружил, что компании получали деньги по договорам поставки стройматериалов "от многочисленных контрагентов". Эти средства дальше перечислялись на счета других клиентов банка, таких же ООО с ничего не говорящими названиями.

Компании в этой цепочке платили в бюджет незначительные суммы - от 24 400 руб. до 63 600 руб. Такие суммы они перечислили в бюджет с 1 января 2013г. до 20 марта 2014г. ЦБ считает это признаком того, что компании не вели реальную деятельность. Кроме того, все они имели незначительный уставный капитал, были зарегистрированы примерно в одно и то же время, счета в банке "Западный" открыли тоже одновременно - в декабре 2013 г. Некоторые имели одинаковых учредителей. Все эти признаки, пишет ЦБ, указывают на то, что это фирмы-однодневки.

В то же время, отмечает ЦБ, стали расти обороты по корсчетам "Западного" в других кредитных организациях. Например, в декабре месячный оборот по сравнению с ноябрем вырос примерно вчетверо - до 13,6 млрд руб. В январе бурный рост продолжился.

"По состоянию на 01.02.14г. обороты по счетам ностро (корреспондентские счета в других банках) банка выросли более чем на 60% и составили порядка 22,7 млрд руб.", - говорится в письме ЦБ.

Регулятор отмечает, что наибольшие обороты были по счетам "Западного", открытым в таких кредитных организациях, как НКО "ЗАО "НРД", Moldindconbank (Молдова), Промсвязьбанк и НОМОС-банк.

В конце февраля 2014г. у банка появились новые клиенты, а в целом объемы операций, которые ЦБ счел сомнительными, возросли. Меньше чем за месяц - с 21 февраля по 17 марта - через четыре компании прошло 2,03 млрд руб. Капитал банка на тот момент составлял 2,96 млрд руб.

Новых клиентов банка регулятор именует "транзитными звеньями в схемах по выводу капитала за пределы РФ". В феврале 2013 г. экс-глава ЦБ Сергей Игнатьев говорил о широком распространении подобных схем и упоминал, что таким образом за границу в 2012 г. было выведено 49 млрд долл.



Председатель совета директоров "Западного" Владимир Семаго переписку с регулятором не комментирует. Ранее он говорил РБК, что до последнего был уверен: лицензию не отзовут.

"Банк функционировал и исполнял все обязательства перед клиентами. Несмотря на это, был отнесен ЦБ в пятую (самую низкую) категорию качества", - рассказывал он.

О том, что банк переведен в самую низкую группу надежности, ЦБ сообщил "Западному" в письме от 4 апреля. Через 10 дней после этого ЦБ ввел ограничения на прием вкладов и размещение средств на счетах в иностранных банках, одновременно потребовав досоздать резервы и отчитаться до 16 апреля. В ответ руководство банка обратилось в ЦБ с просьбой о санации. "Ответом стал отзыв лицензии", - утверждают источник в банке.

По мнению юристов, опрошенных РБК, описанная ЦБ схема заставляет подумать о выводе активов перед отзывом лицензии.

"Целиком схема может выглядеть так: банк дает необеспеченный кредит компании, которая де-факто никакой деятельности не ведет и может контролироваться собственниками банка. Потом эта компания по надуманным основаниям, в данном случае под предлогом покупки стройматериалов, делает платежи в пользу других компаний, таких же однодневок, - рассуждает юрист компании "Налоговик" Михаил Филиппов. - Деньги могут перечисляться на счета этой компании в другом банке, это могут быть счета как российских, так и зарубежных банков, цепочка может быть длинной. Отсюда увеличение оборотов по корсчетам между банками".

По словам эксперта, ЦБ такие операции обычно видит и пытается надавить на собственников, чтобы они навели порядок, что и следует из письма регулятора.

Отчетность банка этой версии не противоречит: за последние полгода резко - на 760% - выросли объемы кредитов юридическим лицам. Ранее эксперты говорили, что такой рост сложно назвать органическим. Основное фондирование "Западный" осуществлял за счет вкладов физлиц, объем которых перед отзывом лицензии составлял 23,6 млрд руб. Это четвертый по объему депозитов банк среди тех, у кого ЦБ отозвал лицензии с прошлой осени.

Пресс-служба НОМОС-банка отказалась комментировать операции конкретных клиентов. Источник издания, близкий к банку, сказал, что это были межбанковские платежи в пользу третьего банка. С межбанком были связаны и платежи "Западного", которые проводил Промсвязьбанк, сказала его вице-президент Анна Беляева. "Также было проведено несколько клиентских платежей на незначительные суммы", - добавляет она.

Пресс-служба НКО ЗАО "НРД" от комментариев отказалась».

22 апреля в публикации Агентства федеральных расследований FLB «Крушение под наблюдением» говорилось: «рынок покинул банк «Западный», входящий в TOP-150 крупнейших финансовых организаций в России. Одна из причин, указанных в пресс-релизе Центробанка РФ, — недостоверная отчетность, которая скрывала низкокачественные активы. Банк также не создавал необходимые резервы.

«На 1 апреля 2014 года норматив достаточности капитала у банка «Западный» составлял 10,01% при минимальных 10%. А норматив ликвидности Н3 находился на уровне в 50,7% при минимальных 50%. Соответственно, уже на начало месяца финансовая устойчивость банка находилась под вопросом, - сообщало «Инвесткафе».

Если говорить о средствах клиентов, то около 80% пассивов банка «Западный” были представлены вкладами физических лиц. Суммарно объем сбережений населения в банке по состоянию на 1 апреля составлял 23,5 млрд руб. За последние несколько месяцев, за исключением марта, объем средств граждан в банке активно рос. Исходя из исторических данных, объем страхового возмещения, которое может быть выплачено с помощью системы страхования вкладов, составит 17-18 млрд руб, - полагал аналитик Михаил Кузьмин. - При этом размер фонда страхования вкладов достигал по состоянию на 7 апреля 167,9 млрд руб. с учетом резервов по уже наступившим страховым случаям. Соответственно, у АСВ не будет проблем с выплатами средств вкладчикам.

Если говорить о средствах физических лиц-индивидуальных предпринимателей, которые теперь также подпадают под систему страхования вкладов, то их в банке насчитывалось всего около 19 млн руб.

Несмотря на то, что банк Западный обладал московской «пропиской», он имел отделения в более 20 городах РФ. Однако почти в каждом из городов находился всего один офис финансовой организации.

С одной стороны, стоит ожидать, что клиенты банка, естественно, будут недовольны отзывом лицензии. С другой стороны, отзыв лицензии не вызовет повсеместной паники в регионах. Отзыв лицензии у банка, о проблемах которого практически не поступало никакой информации в СМИ, еще раз подрывает доверие к банковской системе, и, вполне вероятно, что вкладчики банка “Западный” отнесут полученные страховые возмещения в крупнейшие аффилированные с государством кредитные организации».

“Длительное время находившийся на контроле у ЦБ РФ Банк «Западный» лишился лицензии неожиданно. Неожиданно потому, что не было ставших традиционными «технических сбоев», информации о задержках платежей или невыдаче вкладов. Это одно из самых крупных банкротств с начала года — по размеру активов на 1 апреля 2014 года, по данным Банки.ру, «Западный» занимает 142-е место среди российских кредитных организаций, - говорилось в материале специализированного издания Banki.Ru за авторством аналитиков Михаила Тегина и Вячеслава Путиловского.

Центробанк России после проверки в августе 2013 года обязал «Западный» доформировать резервы в совокупности на 2,8 млрд рублей. Как заявил порталу Банки.ру акционер и глава совета директоров банка Владимир Семаго, сначала регулятор потребовал досоздать резервов на 2,4 миллиарда рублей. Потом, осенью, эта сумма выросла до 2,8 млрд рублей.

«Регулятор направил свои усилия на то, чтобы «задушить» ни в чем не повинный банк», — уверен Семаго.

Он также отметил, что банк оперативно отреагировал на требования ЦБ и в письменной форме выразил желание устранить выявленные недостатки.

«Нужно было доформировать резервы, нужно было найти какого-то стратегического инвестора, нужно было поговорить между собой: возможно, мы нашли бы какие-то деньги. Но для этого необходимо время», — отмечает Семаго, добавив, что резервы должны были быть сформированы по активам, оставшимся от бывшего акционера банка — Дмитрия Леуса. По словам Семаго, на момент смены акционеров размер «дыры» в банке достиг 11—13 млрд рублей.

По оценкам регулятора, принятые банком риски таковы, что создание адекватных им резервов приводит к полной утрате капитала (а это 3,2 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2014 года).

Среди акционеров значится генеральный директор «Уралсиб Кэпитал» Марк Темкин, владеющий (на 18 апреля 2014 года) наибольшей долей акций финучреждения — 22,4%. Глава инвестиционного бизнеса ФК «Уралсиб» вошел в «Западный», обладающий неоднозначной репутацией на рынке, еще в начале прошлого года, что вызвало удивление у некоторых представителей банковского сообщества. Тем более что другой крупный на тот момент владелец, а ныне уже экс-акционер «Западного» Дмитрий Леус в 2004-м был приговорен к четырем годам тюремного заключения за отмывание денег.

Леус, который ранее возглавлял Русский Депозитный Банк, формально владел почти 20% акций «Западного», частично через кипрскую компанию «Леостратус инвестментс лимитед». Ей, в свою очередь, принадлежит компания «Тектон-Ч», контролирующая на данный момент 9,95% долей банка. Однако Леус продал свою долю другому акционеру — Александру Григорьеву в конце сентября 2013 года.

По состоянию на 31 марта 2014 года Александр Григорьев значился как владелец 19,98% акций финорганизации и председатель совета директоров банка «Западный». Однако уже 2 апреля он вышел из капитала и покинул занимаемый в банке пост. Председателем совета директоров был назначен предприниматель, депутат Госдумы РФ первых двух созывов от КПРФ Владимир Семаго. Он ранее занимал должность ведущего эксперта Счетной палаты России, а после стал владельцем 9,9923% банка «Западный».

В первой половине 2013 года Григорьев занимал пост председателя совета директоров Русского Земельного Банка и владел 20% его акций, однако затем вышел из состава акционеров. Лицензия у Русского Земельного Банка была отозвана 18 марта 2014 года, причиной Банк России назвал нарушения законодательства в части отмывания денег и соучастие в проведении сомнительных операций на 15 млрд рублей.

Показательно, что председатель правления банка Виктор Хребет также покинул свою должность в пятницу, 18 апреля. А уже 21 апреля «Западный» лишился лицензии. Хребет с декабря 2013 года стал исполняющим обязанности председателя правления банка, а с 28 февраля 2014 года избавился от приставки «и. о.». По данным на 18 апреля 2014 года, ему принадлежит 9,25% акций банка. И здесь прослеживается аналогия с Русским Земельным Банком. Там 14 марта (за четыре дня до отзыва лицензии) появилось сообщение о том, что совет директоров банка с 11 марта 2014 года досрочно прекратил полномочия председателя правления Александра Сафронова.

Вместе со сменой собственников в IV квартале прошлого года «Западный» запланировал радикальную смену стратегии развития бизнеса. Если ранее банк занимался в основном кредитованием частных клиентов за счет средств также частных вкладчиков, позднее финансовая организация решила стать универсальной и диверсифицировать свой портфель. Только за первые три месяца текущего года банк нарастил корпоративный кредитный портфель на 64,3% — до 9,5 млрд рублей. Доля корпоративных ссуд в структуре активов увеличилась с 19% до 31%. Однако сопоставимого роста корпоративных депозитов, как и частных вкладов, за указанный период не произошло.

Частые смены собственников и руководства банка происходили под пристальным вниманием ЦБ РФ. Так, в конце 2012 — начале 2013 года регулятор предписал «Западному» ограничить привлечение вкладов. После этого процентные ставки по частным депозитам существенно снизились. Позднее, в октябре, банк, видимо, внял увещеваниям надзорного органа и принял решение провести докапитализацию. Предполагалось, что капитал поступит уже от нового собственника. ЦБ дал «Западному» разрешение на удвоение капитала. Однако на 1 сентября 2013 года объем собственных средств банка составлял 2,98 млрд рублей, а на 1 апреля 2014-го — 3,1 млрд.

То есть, очевидно, владельцы не смогли найти достаточно средств для поддержания на плаву своего банка», — пришли к выводу авторы публикации. — Очередная проверка «Западного» проходила в конце 2013 — начале 2014 года. Ее итоги и оказались для банка фатальными».

“В 2006 году Дмитрий Леус вышел из заключения досрочно и вернулся в банковский сектор и стал совладельцем и председателем совета директоров «Западного». При нем банк довольно активно развивал розничный бизнес, предоставляя такие продукты, как ипотеку, авто- и потребкредиты, кредитные карты, вклады и т. п., - писало деловое издание РБК daily.

Леус сказал изданию, что продавал Григорьеву банк в хорошем состоянии.

«Последняя проверка ЦБ закончилась в августе 2013 года, было требование регулятора доначислить резервы в размере 70 млн руб., мы его выполнили», — говорит он.

Продажу банка он объяснил ухудшением ситуации в банковском секторе и созревшим желанием уйти из банковского бизнеса.

Александр Григорьев является также совладельцем якутского Строительного управления-888. Его доля прямого участия в этой компании составляет 44,2%. Банкиром Григорьев стал в 2012 году, когда купил долю в Русском земельном банке, ранее принадлежавшем Елене Батуриной.

Отзыв лицензии у банка «Западный» оказался самым шумным по сравнению с другими случаями. У одного из его клиентов просто не выдержали нервы. После появления новостей о закрытии банка в его отделение в Белгороде ворвался вооруженный ружьем мужчина и взял в заложники присутствовавших там людей. Им оказался 46-летний Александр Вдовин, который является держателем векселей на сумму 23 млн руб.

Переговоры с ним проводил начальник УМВД генерал-майор полиции Виктор Пестерев. В итоге мужчина сначала отпустил одного из заложников, а затем и сам сдался полиции. Александр Вдовин передал генерал-майору полиции ружье, с которым пришел в банк под гарантии того, что он получит свои сбережения.

По словам Виктора Пестерева, «захвата не было» и мужчина не собирался брать заложников, работники банка «могли общаться по телефону, никаких угроз в их адрес не поступало». Несмотря на это, против Вдовина уже возбудили уголовное дело по ст. 206 УК РФ («Захват заложников»), ему грозит от 6 до 15 лет лишения свободы, сообщили изданию в пресс-службе УМВД России по Белгородской области».

Ранее на эту тему на FLB: «Синдром «Западный».

http://flb.ru
http://flb.ru/info/57698.html
Обзор FLB
23.04.2014